人身险寿险行业仍处于改革阵痛阶段拐点仍未到来

继续转型

2021年，保险业继续转型保险板块大跌，车险改革一周年，百万保险代理人黯然退场，健康险精细化运营以及新能源汽车专属车险等成为保险业的关键词

银保监会数据显示，2021年1月至11月，保险业累计实现原保费收入4.16万亿元，同比下降1.27%其中，财产险业务累计实现原保费收入1.06万亿元，同比下降3.32%，人身险业务累计实现原保费收入3.11万亿元，同比下降0.55%

2021年即将收官之际，A股保险板块仍在底部持续震荡Wind数据显示，截至12月27日，保险板块年内跌幅超过37%，跌幅刷新近10年纪录中国平安，新华保险，中国人保，中国太保，中国人寿年内股价跌幅分别为40.41%，32.99%，26.06%，24.61%，20.82%

保险股未来走势如何有不少券商持乐观态度，认为2022年有望触底反弹

国盛证券认为，2021年保险行业资负两端均显著承压，估值及机构持仓均处于历史底部明年险企预计仍将有较为明显的负增长，但从Q2起单季度同比负增长数据有望出现持续改善，2022年全年上市险企业绩有望呈现前低后高的趋势

人身险仍处于改革阵痛期

2021年，人身险寿险行业仍处于改革阵痛阶段，拐点仍未到来。

银保监会数据显示，2021年1月至11月，健康险业务和人身意外伤害险业务分别累计实现原保费收入7896亿元和1123亿元，同比分别增长3.32%和3.31%，寿险业务呈现同比负增长，累计实现原保费收入2.21万亿元，同比下滑2.06%。

从上市险企披露的情况看，前11个月，五家上市寿险公司保费收入合计14588.5亿元，同比下降0.5%其中，平安人寿增速下降近4个百分点，太保寿险下降0.6%，中国人寿，新华保险，人保寿险皆实现正增长，增速分别为1.2%，1.7%，2.2%，整体仍然面临压力

日前，上海对外经贸大学金融管理学院教授，保险系主任郭振华向时代周报记者表示，因疫情影响，经济发展仍面临不确定因素，使得人们投保意愿下降其次，寿险业的支柱产品重疾险在过去几年的高速增长后出现饱和，年初重疾险新旧产品切换时冲击了一波销量后陷入停滞

从外部环境看，经济存在下行压力，居民消费意愿降低，外卖，直播等新产业的灵活就业机会增加，让保险业的人口红利加速消退。9月份，将开展“创新引擎”主题征集，网友可记录拍摄在国际科技创新中心，全国文化中心，“两区三平台”建设中，首都以创新为引擎所谱写出的时代发展新篇章。

据保险中介监管信息系统统计，2020年登记在册的代理制保险销售人员达971.2万人，而2021年上半年，执业登记的代理制销售人员数量大幅减少至842.8万，这意味着，半年时间，保险经纪人人数缩水近130万。。

早年的人海战术在今天早已显得力不从心新经济发展神速，客观上降低了保险业的吸引力最近几年来，新兴物流，配送，家政服务等职业的收入水平不断提升，诸多保险行业的从业人员有了更多可选择行业及职业发展路径

郭振华认为，代理人减少影响到寿险业务的开展，寿险业务下滑导致代理人出走，两者互为因果过去依靠招募新保险代理，然后再给亲戚朋友推销保险的模式，纯粹的人海战术模式，已经走不通，必须要寻找新的更具可持续性的增长发展途径

车险综改一周年

车险综合改革始于2020年9月19日，迄今已一年有余。

日前，银保监会公开表示，推动实施车险综合改革一年多以来，降价，增保，提质的阶段性目标基本实现截至2021年10月底，车辆平均所缴保费为2762元，较改革前降低21%，87%的消费者保费支出下降据测算，改革以来累计为车险消费者减少支出超过2000亿元

日前，首都经贸大学保险系教授庹国柱告诉时代周报记者:车险综改以来，企业竞争加剧，费率下降，单均保费下降，赔付率上升，改革确见成效。

2021年前三季度，人保财险，平安产险和太保产险共取得净利润376.48亿元，占财险公司利润总额的88.6%其中，人保财险实现净利润199.92亿元，同比增长15.3%，平安产险实现净利润128.44亿元，同比增长20%，太保产险实现净利润48.12亿元，同比增长28.2%

与此同时，受车险综合改革的影响，中小险企的经营压力却进一步加大。前三季度，共有55家财险公司盈利，28家亏损，而净利润较去年同期下降或亏损进一步扩大的险企共计43家

中信建投发布研报表示，头部险企受益于客户，渠道，数据等资源优势，在定价，风控和服务能力等方面拥有显著优势，能够享受新能源车高增带来的保费与承保双端提升整体而言，市场加速出清，强者恒强的逻辑将持续，头部险企的盈利能力将更加凸显

银保监会再次明确车险综改的工作目标:行业经营成本明显下降，综合费用率较2020年年底降低10个百分点以上这意味着，到2023年年底财险公司综合费用率至少要降到27.56%以下明年，险企面临的挑战仍然不减

申万宏源保险行业分析师葛玉翔分析指出，展望2022年，预计行业马太效应或将进一步强化，人保财险强大的数据支持和庞大的客户基础优势将进一步体现综改背后考验的实则是险企筛选客户的能力，加之人保分摊费用能力更强，规模经济优势延续

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