新湾国际完善TR服务合约，以制度升级保障IFA权益，推动权责利更加对等

新湾国际保险经纪有限公司（下称「新湾国际」）近日完成《业务代表（经纪）服务合约》（下称「TR服务合约」）的系统性更新与完善。此次修订以保障持牌业务代表（经纪）（市场上亦常称IFA）的依法依约权益、明确公司与IFA之间的权责边界、强化合规底线及风险管理为核心，标志着新湾国际在平台治理、顾问保障及行业制度建设方面迈出重要一步。

作为香港持牌保险经纪公司，新湾国际长期重视合规经营、稳健治理及专业顾问的长期发展。公司相信，一份真正健康的合作协议，不应只是对从业人员提出义务和限制，更应清楚写明其应得权益、报酬依据、核算方式、发放时限及离职后安排，让公司与IFA之间形成更加透明、稳定、可预期的合作关系。

保障IFA既有权益，让应得利益有据可依

本次TR服务合约更新，重点完善了佣金、管理津贴及其他业务报酬的核算与发放机制。新版合约明确将《新湾国际IFA基本法》（简称「《基本法》」）、公司云服系统已公布的佣金表、业务报酬表及公司系统记录纳入报酬核算依据，并对《基本法》及佣金表不定期更新后的适用规则作出清晰安排。

其中，新版合约特别明确，所有发生于《基本法》或佣金表变更生效前，且已按当时规则完成归属确认的佣金、利益及津贴分配，原则上仍按照变更前已公布并适用的规则执行；法律、监管、保险公司要求或合规审查另有要求者除外。这一安排，有助于避免因后续制度更新而影响IFA在此前已依法依约形成的既有权益。

合约亦明确列明，业务报酬可包括首期佣金、续期佣金、引荐利益、辅导利益、管理津贴、育成利益或其他业务报酬。这一安排使IFA及团队长在日常展业、团队管理及人才培育过程中的合理利益获得更清楚的制度依据。

新版合约中亦写明：「合约之终止不影响乙方获取该等已赚取首期佣金之权利。」对于在公司正式批准离职并同步终止牌照委任前，符合条件的团队成员已签署并经公司确认归属的保单，相关管理津贴、育成利益及其他《基本法》项下利益，亦会在依法依约、符合支付条件、完成公司内部核算及合规审查的前提下，按当时有效的《基本法》及佣金表随相应佣金核算及发放。

建立更清晰的发放节奏，提升报酬透明度与稳定性

为进一步提升报酬发放的可预期性，新版TR服务合约对佣金及相关利益的核算、审批及支付时限作出原则性安排。合约明确，在符合支付条件的前提下，公司原则上每月进行两次核算及支付安排，并以内部审批、财务管理及合规覆核程序作为保障。

这一安排既有助于提升IFA对报酬发放节奏的预期，也有助于公司以更稳健、更透明的方式管理佣金及各类业务报酬。若IFA对账单或利益归属有异议，亦可按合约提出书面核对申请，公司将基于系统记录、保险公司发佣资料及当时有效规则作出覆核。

新湾国际认为，IFA的佣金及管理利益，是其基于专业服务、客户维护及团队管理所取得的合理收入。平台的责任，不只是计算和发放，更是建立一套清晰、稳定、可核对的制度，让依法依约、符合条件并经确认的应得利益能够被看见、被记录、被尊重。

明确离职后安排，尊重IFA既有客户与续期权益

在合约终止安排方面，新版TR服务合约延续并强化了对IFA既有权益的保护。合约明确，对于在合约终止日前已签署的保单，IFA有权获得符合条件的全部首期佣金；对于终止日前已生效且客户缴纳续期保费时间早于合约终止日的保单，IFA亦有权获得相应续期佣金。

同时，新版合约保留了IFA在合约终止后指定保单后续服务人员的安排。若IFA在约定期限内指定其他业务代表跟进，其名下服务保单之后产生的续期佣金将归属于新的服务人员。公司亦承诺，不会主动对IFA终止合约前服务的客户进行营销行为，亦不会将该等客户分配给公司其他非僱员类型的业务代表。

这一制度安排，体现了新湾国际对IFA长期展业成果的尊重，也让客户服务交接、续期权益及平台管理之间形成更加清晰的边界。

划清行为红线，让合规合作更有底线

在保障IFA权益的同时，新版TR服务合约亦进一步明确各类高风险行为红线，强化公司、客户、保险公司及IFA自身的风险保护。

新版合约对跨境销售、返佣及私下利益、客户款项处理、非保险资金安排、转介人合作、客户资料保护、宣传材料使用等重点领域作出更具体规范。其中，合约明确禁止业务代表代收、持有、垫付、转交、汇款、兑换或安排支付任何客户保费或保单相关款项，亦不得作为付款通道、代名人或资金中转方。

针对近年市场中可能出现的非保险资金风险，新版合约亦新增明确红线，禁止业务代表以任何形式参与、协助、介绍、安排或撮合与保险中介服务无关的资金收付、换汇、对敲、借贷、跨境转账、虚拟资产交易、第三方支付、代收代付或其他资金安排。

在转介人合作方面，新版合约亦明确要求，相关合作须以公司完成尽职调查、合规审批及书面或系统确认为前提。转介人仅限介绍潜在客户，不得从事销售、招揽、推介、产品比较、保险意见、保单安排、代填档案、代收款项或其他受规管活动。

权责利对等，建立更健康的平台合作关系

新湾国际表示，制度的价值不只是约束，更是保护。对IFA而言，清晰的合约条款让其知道哪些权益受到保障、哪些利益可以核对、哪些离职前已形成的权益不会被任意否定；对公司而言，明确的红线及追责安排，有助于防范越权行为、资金风险、客户投诉、声誉损失及监管风险。

新版合约亦进一步完善违约赔偿及弥偿责任。如因业务代表违反合约、法律法规、监管要求、公司政策，或因欺诈、不诚实、重大疏忽、越权行为、私下资金安排或与第三方不当合作，导致公司被索偿、投诉、调查、处罚或承担合理支出，公司可依法依约追究相关责任。

新湾国际相信，真正可持续的IFA平台，必须在「权益保障」与「合规底线」之间建立平衡：既不能让专业顾问依法依约应得的利益被忽视，也不能让个别违规行为损害客户、公司及整个行业的信任基础。

以制度初心，推动行业向前

新湾国际管理层表示：「我们希望透过本次TR服务合约的更新，向每一位合作中的IFA释放一个清晰信号：公司尊重每一份专业服务所创造的价值，也愿意用制度方式保障IFA依法依约、符合支付条件并经确认的佣金、管理津贴及其他合理利益。与此同时，我们也会以更清晰的合规红线，守护客户利益、公司平台及行业信任。」

新湾国际认为，保险经纪行业的高质量发展，不仅需要产品、科技和市场能力，更需要公平、透明、可持续的合作机制。只有当平台与IFA之间真正做到权责清晰、利益透明、底线明确，行业才能建立更长久的信任。

新湾国际的一小步，希望能够成为推动行业持续完善合作机制的一份力量。未来，公司将持续完善制度建设、优化合规治理、提升数字化营运能力，与更多专业IFA共同打造值得长期信任、长期发展的香港保险经纪平台。

关于新湾国际

新湾国际保险经纪有限公司（Bay Union Insurance Brokers Limited，简称「BayUnion」）是一家受香港保险业监管局监管的综合性香港保险经纪公司，业务范围涵盖人寿保险、医疗保险、团体保险、投资相连保险、强积金等领域。新湾国际致力于为香港保险业的持牌业务代表（经纪）及专业IFA提供稳定、透明及可持续的事业发展平台，推动保险经纪行业IFA模式的长期健康发展。

郑重声明：此文内容为本网站转载企业宣传资讯，目的在于传播更多信息，与本站立场无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。